尊敬的基金投资人:

基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:

一、基金的基本知识

(一)什么是基金

证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基 金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共 享、风险共担的集合投资方式。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

基金 股票 债券 银行储蓄存款
反映的经济关系不同 信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险 所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东 债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人 表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任
所筹资金的投向不同 间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券 直接投资工具,主要投向实业领域 直接投资工具,主要投向实业领域 间接投资工具,银行负责资金用途和投向
投资收益与风险大小不同 投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健 价格波动性大,高风险、高收益 价格波动较股票小,低风险、低收益 银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全
收益来源 利息收入、股利收入、资本利得 股利收入、资本利得 利息收入、资本利得 利息收入
投资渠道 基金管理公司及银行、证券公司等代销机构 证券公司 债券发行机构、证券公司及银行等代销机构 银行、信用社、邮政储蓄银行

(三)基金的分类

1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得 申请赎回的一种基金运作方式。

开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同 约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货 币市场基金、混合基金。

根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标 准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基 金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货 币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和 债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。 这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、 混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益 最高,货币市场基金的风险和收益最低。

3、特殊类型基金

(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一 个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的 一种基金结构形式。

(2)保本基金。是指通过一定的保本投资策略进行运作, 同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期 时,可以获得投资本金保证的基金。

(3)交易型开放式指数基金(ETF)与 ETF 联接基金。交易型 开放式指数基金 , 通常又被称为交易所交易基金 (Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金 份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金 的运作特点,其份额可以在二级市场买卖,也可以申购、赎回。 但是,由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额,赎回也是 换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资 者,就诞生了“ETF 联接基金”,这种基金将 90%以上的资产投 资于目标 ETF,采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。

(4)上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”) 是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易 所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。

( 5 ) QDII 基 金 。 QDII 是 Qualified Domestic InstitutionalInvestors 的首字母缩写。它是指在一国境内设 立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有 价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了 便利。

(6)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配, 将基础份额分为预期风险收益不同的子份额,并可将其中部分 或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。

(四)基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优 劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但 切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是 对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期 业绩的表现。

本公司(行)将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审 慎调查,并对基金产品进行风险评价。

(五)基金费用

基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的 由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回 费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回 或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端 申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率 一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用, 主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由 基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分 债券基金,还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务 费,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务

二、基金份额持有人的权利

根据《证券投资基金法》第70条的规定,基金份额持有人享有下列权利:

(一) 分享基金财产收益;

(二) 参与分配清算后的剩余基金财产;

(三) 依法转让或申请赎回其持有的基金份额;

(四) 按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会;

(五) 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

(六) 查阅或者复制公开披露的基金信息资料;

(七) 对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

(八) 基金合同约定的其它权利。

三、基金投资风险提示

(一)证券投资基金是一种理财工具,其主要功能是分散投 资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄 和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金, 既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基 金投资所带来的损失。

(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市 场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。 巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日 基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能 无法及时赎回持有的全部基金份额。

(三)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整 取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期 投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避 基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代 储蓄的等效理财方式。

(四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和 运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。 旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基 金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资 决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资 人自行负担。

(五)本公司(行)将对基金投资人的风险承受能力进行调 查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品 种,但我公司(行)所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据 自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、服务内容和收费方式

我司向基金投资人提供以下服务:

(一) 对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。

(二) 基金销售业务,包括基金(资金)账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我司根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申(认)购、赎回费和转换费。

(三) 基金网上交易服务。

(四) 基金投资咨询服务。

(五) 电话咨询服务。

(六) 基金知识普及和风险教育。

(七) 交易确认等短信服务。

(以上服务内容涉及收费的,以基金销售机构明示收费方式为准。)

五、基金交易业务流程

投资人基金业务主要包括开户、认购、申购、赎回等业务环节。

(一)开户

基金账户是基金注册登记机构为基金者开立的,用于记录其持有的基金份额余额和变动情况的账户。

开户是指投资人经由公司前台业务系统或自助式前台业务系统,通过基金销售支付结算机构认证实名制后,开立基金注册登记机构基金账户的业务过程。

在开立基金账户前,投资人须开立结算账户,也就是一般意义上的银行账户。基金投资人结算账户用于投资人认购、申购、赎回基金份额以及分红、无效认(申)购的资金退款等资金结算所用。

基金账户开户操作步骤:

1、登录公司自助式前台业务系统;

2、打开开户连接

3、输入需要进行身份认证的信息,包括姓名,证件类型,证件号码,银行卡号等,开始基金销售支付结算机构身份认证;

4、提交基金销售支付结算机构进行身份认证;

5、认证通过,填写账户资料;

6、输入交易密码;

7、开户成功。

(二)认购/申购

认购是指购买在首次发行募集期内基金的行为。申购是指在基金首次发行募集结束后投资人日常申请购买基金的行为。在份额发售期内已经正式受理的认购申请不得撤销。对于在当日基金业务办理时间内提交的申购申请,投资者可以在当日15:00前提交撤销申请,予以撤销。15:00后则无法撤销申请。

我司对认购/申购申请的受理并不表示对认购/申购申请的成功确认,而仅代表我司确实接受了认购/申购申请。申请的成功确认应以基金注册登记机构的确认登记为准。认购/申购申请被确认无效的,认购/申购资金将会退还给投资人。

非货币型基金申购、赎回价格以申购、赎回日交易时间结束后,基金注册登记机构公布的基金份额净值为基准,即“未知价”原则。

基金交易时间为上海、深圳证券交易所交易时间(9:30~11:30,13:00-15:00),或基金合同规定的其它时间。

认购/申购操作步骤:

1、登录公司自助式前台业务系统;

2、点击交易菜单中的“买入基金功能”,列出可购买列表;

3、选择基金,并选择基金销售支付结算机构以及对应的银行卡,输入认购/申购金额等信息;

4、认购/申购信息预览;

5、通过基金销售支付结算机构支付,等待网银返回结果;

6、支付成功,认购/申购完成。

(三)赎回

赎回是指投资人申请将基金卖回给基金管理公司的行为。

赎回操作步骤:

1、登录公司自助式前台业务系统;

2、点击赎回菜单;

3、选择欲赎回的基金产品;

4、输入需要赎回的基金份额;

5、赎回预览;

6、赎回申请下单成功。

基金管理人应当按时支付赎回款项,但是下列情形除外:

1、因不可抗力导致基金管理人不能支付赎回款项;

2、证券交易场所依法决定临时停市,导致基金管理人无法计算当日基金资产净值;

3、基金合同约定的其他特殊情形。

每个基金通常设有最低赎回份额限制和最低剩余份额限制。对于不符合赎回限制的申请,部分基金注册登记机构会对该类委托确认失败,部分基金注册登记机构会将剩余份额强制赎回。

(四)其它

投资人还可根据需要,办理开放式基金份额的转换、转托管、密码重置等业务。

六、投诉处理和联系方式

(一)基金投资人可以通过拨打我公司(行)客户服务中心 电话或以书信、传真、电子邮件等方式,对营业网点所提供的服 务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉,原则上当日回复, 不能当日回复的,在 3 个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉,原则上在顺延的第一个工作日回复,不能及时回复的,在 3个工作日内回复。

(二)基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式, 向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下:

中国证监会宁夏监管局:网址:http://www.csrc.gov.cn/pub/ningxia/,投诉电话:0951-6025924,传真:0951-6736403,地址:银川市兴庆区北京东路379号金源大厦12层,邮编:750004

中国证券投资基金业协会:网址:www.amac.org.cn,电子 邮箱 tousu@amac.org.cn,地址:北京市西城区金融大街 22 号 交通银行大厦 B 座 9 层,邮编:100033 电话:010-58352888(中 国证券投资者呼叫中心)、www.sipf.com.cn(中国证券投资者保护网)。

(三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议, 如经协商或调解不能解决的,基金投资人可提交中国国际经济贸 易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基 金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的,对各方当事人均有约束力。

投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明 书》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。 我公司(行)和基金管理人承诺投资人利益优先,以诚实信用、 勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利, 也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实我公司行)基金销售资格。